Una probabilidad de pago tardío por factura que se explica entera, sobre el registro de Abastos del Caribe: seis variables, coeficientes a la vista, prueba fuera de muestra, costos declarados y umbral. Mide; no asesora.
Antes de calificar: de las facturas a plazo de Abastos en los últimos doce meses, ¿qué porcentaje se pagó con más de 8 días de retraso o sigue vencido? Apuesta una banda.
Facturas a plazo con resultado conocido
12.209
8.296 para entrenar (24 meses) y 3.913 para probar (12 meses)
Tasa de mora en la prueba
45,2%
más de 8 días de retraso o vencida y abierta
Tipo de cliente con más mora
Mayorista
55,7% de sus facturas a plazo
Probabilidad = 1 ÷ (1 + e^−z), con z = intercepto + la suma de cada coeficiente por su variable estandarizada. Cada razón dice cuánto se multiplican las probabilidades relativas de mora con una desviación estándar más de la variable.
| Variable | Qué mide | Media | Coeficiente | Razón de probabilidades |
|---|---|---|---|---|
| Plazo en días | Días de plazo de la factura | 41,09 | -0,177 | 0,84× |
| Tamaño de la factura | Logaritmo del total en millones de pesos | 0,45 | +0,045 | 1,05× |
| Cliente mayorista o supermercado | 1 si el cliente es mayorista o supermercado | 0,63 | +0,248 | 1,28× |
| Retraso previo del cliente | Retraso medio de sus últimas seis facturas pagadas, en días | 9,49 | +0,641 | 1,9× |
| Antigüedad del cliente | Meses desde su primera compra | 10,75 | -0,068 | 0,93× |
| Factura de diciembre | 1 si la factura se emitió en diciembre | 0,12 | -0,025 | 0,98× |
| Intercepto | Con todas las variables en su media | — | -0,264 | 43,4% |
| Veinte facturas de la prueba | Total | Plazo | Retraso previo | Probabilidad | Qué pasó |
|---|---|---|---|---|---|
| Mayorista La Paz | 1,8 M | 30 | 19,7 | 64% | mora |
| Tienda San José 34 | 220 K | 30 | 5,3 | 31% | a tiempo |
| Supermercado La Central | 1,5 M | 60 | 17,8 | 52% | mora |
| Tienda La Bendición 21 | 89 K | 30 | 4,8 | 29% | a tiempo |
| Mayorista Olaya 4 | 876 K | 60 | 7,5 | 36% | mora |
| Tienda Villa Estadio 8 | 15 K | 30 | 5,5 | 28% | a tiempo |
| Mayorista Doña Rosa | 2,2 M | 60 | 9 | 39% | a tiempo |
| Panadería Los Olivos 7 | 41 K | 30 | 0,3 | 27% | a tiempo |
| Supermercado La Esquina | 947 K | 60 | 1,3 | 29% | a tiempo |
| Supermercado San José | 1,4 M | 30 | 6,2 | 44% | mora |
| Minimercado San José 74 | 313 K | 30 | 0,2 | 24% | a tiempo |
| Minimercado Santa Rita 54 | 343 K | 30 | 17 | 44% | mora |
| Mayorista Manga 69 | 52 K | 60 | 5,7 | 33% | mora |
| Minimercado La Floresta | 207 K | 30 | 18,3 | 45% | a tiempo |
| Mayorista Crespo 61 | 824 K | 60 | 5,3 | 33% | mora |
| Supermercado El Pozón | 644 K | 30 | 16,7 | 57% | mora |
| Tienda Los Almendros 89 | 130 K | 30 | 19,6 | 46% | mora |
| Supermercado La Unión | 1,9 M | 30 | 8,8 | 48% | a tiempo |
| Mayorista La Paz | 2,1 M | 30 | 22,2 | 65% | mora |
| Minimercado Manga 27 | 84 K | 30 | 5 | 28% | a tiempo |
Señaladas que sí cayeron en mora
708
verdaderos positivos
Señaladas que pagaron bien
125
falsas alarmas
Moras que no se señalaron
1.059
moras sin ver
No señaladas que pagaron bien
2.021
verdaderos negativos
Acierto
69,7%
frente a 54,8% si no se señala ninguna
Sensibilidad
40,1%
de las moras, cuántas señaló
Precisión
85,0%
de las señaladas, cuántas cayeron
Mora no señalada = total × IBR (11,19%) × días ÷ 365 + gestión. Falsa alarma = total × margen (22 %) × venta perdida.
Costo total con tu umbral (50%)
58,0 M
49,1 M por moras sin ver y 9,0 M por falsas alarmas
Umbral que minimiza el costo
50%
costo total 58,0 M
Costo sin modelo
90,7 M
no señalar ninguna: todas las moras sin ver
610 facturas a plazo abiertas al 2026-09-28 y todavía no vencidas más de 8 días, ordenadas por probabilidad: la lista de gestión preventiva de la semana.
| Cliente | Factura | Total | Vence | Probabilidad de mora |
|---|---|---|---|---|
| Mayorista Supertiendas del Norte | F016212 | 2,7 M | 2026-09-29 | 85% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017674 | 2,4 M | 2026-11-08 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017238 | 2,3 M | 2026-11-09 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F016895 | 2,0 M | 2026-10-04 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017468 | 2,2 M | 2026-11-22 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F016301 | 1,6 M | 2026-09-29 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017496 | 1,8 M | 2026-11-18 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017187 | 1,5 M | 2026-11-23 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017107 | 1,2 M | 2026-10-19 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F016795 | 1,0 M | 2026-10-02 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F017570 | 1,2 M | 2026-11-06 | 84% |
| Mayorista Supertiendas del Norte | F016482 | 846 K | 2026-09-22 | 84% |
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Fuentes: Abastos del Caribe S.A.S. (versión 1, datos sintéticos con semilla fija; ningún cliente es real); IBR overnight 11,19% (Banco de la República, 2026-08-10). Todo se calcula en tu navegador; nada se envía.
Observaciones: facturas a plazo con resultado conocido al corte; mora = pago con más de 8 días de retraso sobre el vencimiento, o factura abierta y vencida más de 8 días. Variables: plazo en días; tamaño = logaritmo del total en millones más uno; mayorista o supermercado (1 o 0); retraso previo = retraso medio de las últimas seis facturas pagadas del cliente antes de esta; antigüedad en meses desde la primera compra; diciembre (1 o 0). Modelo: regresión logística sobre variables estandarizadas, ajustada por descenso de gradiente (400 pasos, regularización leve); la probabilidad es 1 ÷ (1 + e^−z) con z = intercepto + Σ coeficiente × variable estandarizada. Razón de probabilidades = e^coeficiente: cuánto se multiplican las probabilidades relativas de mora por una desviación estándar más de la variable. Entrenamiento: facturas de los primeros 24 meses; prueba: las de los 12 siguientes, nunca vistas por el modelo. Matriz de confusión al umbral: señaladas = probabilidad ≥ umbral; acierto = (vp + vn) ÷ n; sensibilidad = vp ÷ (vp + fn); precisión = vp ÷ (vp + fp). Costos declarados: mora no señalada = total × tasa × días de mora ÷ 365 + gestión de cobro; falsa alarma = total × margen × fracción de venta que se pierde por exigir contado. Umbral óptimo = el que minimiza el costo total en la prueba. Cartera calificada: facturas a plazo abiertas al corte y no vencidas más de 8 días, con la probabilidad del modelo. Ninguna cifra es una recomendación ni un juicio sobre un cliente real: todos son sintéticos.
Salud financiera, Altman Z, Piotroski y posición vs. su sector.
Informe financiero ejecutivoEl resumen de tus análisis con origen y fecha por dato, listo para exportar: el dividendo del expediente.
