Simula un crédito con periodo de gracia y evalúa si tu flujo de caja aguanta la cuota, incluso si los ingresos caen.
Referencia de usura: Resolución 1139 de 2026 (SFC, 2026-07-31) (IBC 19,77% × 1,5). La certificación es MENSUAL — verifica la vigente. El CEA puede superar la usura legalmente: incluye cobros que no son interés (comisiones, seguros).
El flujo cubre la cuota con holgura incluso en el escenario de estrés.
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Informe narrativo IA
Interpreta tus resultados en lenguaje ejecutivo. La IA no calcula: toda cifra se verifica contra tus datos.
La tasa se acepta como te la cotizan (EA o nominal mes vencido) y se normaliza a EA. Tasa periódica = (1+EA)^(1/m)−1. Durante la gracia solo se pagan intereses y el saldo no baja. DSCR = flujo de caja disponible / cuota; sano ≥ 1,2; el estrés aplica la caída de ingresos indicada. CEA (costo efectivo anual) = TIR EA del flujo NETO del deudor: recibes el monto menos comisión y aval, y pagas cuota más seguro cada periodo — sin costos recupera la tasa pactada; con costos es la cifra real para comparar ofertas. Comparación con leasing (opcional): CEA del arrendatario con la MISMA vara — recibes un activo que vale el monto (menos la comisión de estructuración), pagas el canon cada periodo y la opción de compra al final; mismo plazo TOTAL (cuotas + periodos de gracia) y misma periodicidad que el crédito para comparar de igual a igual. Es una comparación de flujos puros: el efecto fiscal (canon deducible vs. depreciación del activo comprado) puede cambiar el ganador y queda declarado como fuera del cálculo. OJO con el DSCR: el del crédito incluye el seguro por periodo y el del leasing es flujo/canon a secas (sin opción de compra ni costos periódicos) — para cobertura, la vara del leasing es más laxa.
